Как быстро и досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

По статистике, многие владельцы ипотечных займов погашают их раньше указанного срока. Так можно ли досрочно погасить ипотеку? Какова реакция банка на досрочное погашение, и всегда ли выгоден заемщику возврат ссуды раньше срока? В статье мы расскажем, как провести досрочное погашение ипотеки в Сбербанке.

Возможности и ограничения досрочного погашения ипотеки

На вопрос, возможно ли досрочное погашение ипотеки в банке, кредиторы отвечают положительно. Напомним, что еще несколько лет назад банки устанавливали мораторий на возврат кредитов раньше срока. Но в 2011 году был принят закон, запрещающий любые ограничения на досрочное погашение ипотеки в Сбербанке и других банках страны.

Отметим, что это правило не в пользу финансовых структур: банки и страховые компании теряют прибыль в виде процентов. Но для заемщиков — это возможность распоряжаться своими средствами. Необходимо только ответить на вопрос, выгодно ли гасить ссуды до срока?

Клиенты, обращаясь в крупнейший банк, получают договор, в котором указаны условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, права и обязанности сторон. Важно знать, что банк не взимает с заемщиков сборов и комиссий при закрытии кредита до срока. В договоре указывается минимально возможная сумма взноса.

Почему ссуды возвращают раньше срока

Прежде всего обсудим основные причины, по которым клиенты банков досрочно возвращают ипотечный кредит в Сбербанке.

  • Экономия на процентах. Стоимость ссуды выдаваемой на 15 лет и более обычно в два раза превышает сумму основного долга. Здоровое желание получить экономию побуждает заемщиков досрочно гасить ипотеку в банке, полностью или частично. Как лучше сделать это, чтобы получить максимальную финансовую выгоду мы расскажем далее в статье.
  • Снижение размера регулярных платежей. Экономическая ситуация в последние годы заставляет людей консервативнее относится к своим тратам. И досрочно погасить ипотечный кредит означает возможность снизить нагрузку на семейный бюджет. В таких случаях люди возвращают долг частично, даже небольшими суммами.
  • Получение закладной для возможности распоряжаться недвижимостью. Пока ипотека в Сбербанке не закрыта, купленная недвижимость находится в залоге, и заемщик не может ею распоряжаться. Только полное погашение долга и получение закладной позволит продать, обменять или подарить квартиру.

Заемщикам, решившимся на досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке, нужно знать ряд важных моментов:

  • При аннуитентном варианте расчетов (когда выплаты устанавливаются периодически равными суммами через равные промежутки времени), выгоднее проводить гашение на ранних сроках кредитования. В этом случае можно получить максимальную экономию на процентах;
  • Частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке может быть направлено на снижение ежемесячного взноса или на уменьшение срока кредитования. Финансисты советуют выбирать второй вариант, как самый выгодный. Но если требуется передышка, и в семейном бюджете не хватает денег на текущие расходы, то нужно выбрать уменьшение суммы взносов;
  • Если финансовое положение стабильно, а экономика страны показывает высокую инфляцию, не торопитесь закрыть ипотеку раньше срока – свободные деньги можно с большей выгодой разместить в другие активы;
  • Необходимо регулярно делать прогноз своих доходов: ситуация может меняться, а обязательства перед банком нужно выполнять. И если прогноз не обнадеживает, стоит принять меры для обеспечения стабильных выплат. При позитивном сценарии можно начинать погашение ипотеки досрочно;
  • Если вопрос «как быстрее погасить ипотеку» не стоит очень остро, и бюджет позволяет нести расходы по кредиту, мы рекомендуем не отказываться от отдыха, лечения или учебы: инвестиции в свое здоровье и образование позволят вам больше зарабатывать в будущем.

Порядок действий при досрочном погашении ипотеки

Разрешая досрочное погашение ипотеки, Сбербанк предлагает клиентам два варианта расчетов: полное закрытие долга, либо частичное. Рассмотрим эти варианты:

  • Полное закрытие долга предусматривает внесение всей суммы кредита и процентов на дату погашения. После проведения операции можно расторгать кредитный договор и получать закладную на недвижимость;
  • Частичная оплата принимается в течение всего срока кредитования. Распостраненный вопрос: «Как быстро погасить ипотеку в Сбербанке, и можно ли это делать небольшими суммами?». Обычно в договоре указывается минимально возможный размер частичного досрочного платежа и сроки внесения. Любая уплаченная сумма влечет за собой перерасчет остатка долга и процентов, меняет график платежей. Банк предоставляет выбор варианта: с уменьшением срока или снижением суммы платежа. Сегодня погашая долг досрочно в Сбербанке, можно чередовать эти способы, выбирая для себя наиболее выгодную схему.

Выгодно ли досрочно гасить ипотеку частями или полностью, решает сам заемщик, исходя из своей личной ситуации.

Рассказывая, как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, обращаем внимание заемщиков на важный момент: просто внести сумму на счет будет недостаточно для проведения операции. Банк не спишет ее как досрочное погашение долга, и деньги будут просто числиться на счете клиента.

Досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке можно провести через интернет, либо офис банка. В любом случае, нужно соблюсти ряд формальностей:

  1. Согласно условиям договора, необходимо уведомить сотрудников Сбербанка о желании произвести частичное или полное погашение ссуды;
  2. Посетив отделение банка (потребуется паспорт), нужно подать заявление по установленной форме и внести на счет требуемую сумму. При этом стоит учесть период расчетов: если внести деньги в даты уплаты регулярного взноса, то банк сначала спишет текущую задолженность. Поэтому на счете должна быть сумма достаточная для покрытия очередного платежа и дополнительного взноса;
  3. Рекомендуем проводить полное досрочное погашение ипотеки через офис банка. В этом случае нужно заказать у специалиста расчет требуемой суммы, он будет включать регулярный платеж и проценты на дату закрытия долга;
  4. Если планируется регулярно погашать ипотеку частями, удобнее пользоваться интернетом и проводить операции через «Сбербанк Онлайн». При этом обязательно сохраняйте копии выписок;
  5. После списания суммы нужно получить новый график платежей. Это можно сделать через «Сбербанк Онлайн», либо в офисе банка;
  6. Полностью закрывая кредит, расторгните договор, снимите обременение с залога;
  7. Мы рекомендуем получить справку об отсутствии задолженности: это поможет избежать неприятных моментов в дальнейшем, если выяснится, что какая-то часть ссуды или процентов не погашена;
  8. При полном или частичном возврате кредита, нужно уведомить об этом страховую компанию и потребовать уменьшения суммы страховок.

Заемщикам в Сбербанке погасить кредит не представляется сложным: достаточно соблюдать правила и условия договора.

Досрочное погашение: выгоды или риски?

Нужно ли гасить ипотеку раньше срока? И если да, как лучше это сделать? Универсального ответа на этот вопрос нет. Управление личными финансами основывается на анализе ситуации конкретного заемщика, его целях, ресурсах, возможностях. Если стоит цель как быстрее погасить ипотеку, рекомендуем составить финансовый план, выбрав стратегию частичного погашения долга с уменьшением срока. Этот подход обеспечит достижение цели с максимальным эффектом.

Нельзя забывать и о рисках: изменение в финансовом положении, потеря работы или болезнь требуют денег на текущие расходы. Поэтому, погашая кредиты досрочно, помните о необходимости иметь резервы на случай форс-мажора.

Тем, кто ищет способы, как быстро выплатить ипотеку в Сбербанке с выгодой и без рисков, мы рекомендуем взвесить все варианты и принять решение о необходимости такого шага.

comments powered by HyperComments
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Поделиться:

comments powered by HyperComments