Особенности договора купли-продажи квартиры с использованием ипотеки Сбербанка: образцы и советы экспертов

купли продажи квартиры с использованием ипотеки Сбербанка

Покупая недвижимость в кредит, заемщик получает ссуду на длительный срок и передает в залог свое имущество. Это важное решение, и оно требует взвешенного подхода. В статье мы расскажем об особенностях договора купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка, дадим читателям практические советы.

Основные понятия договора

Правилами Сбербанка не предусмотрено предоставлять образец договора ипотеки для предварительного изучения. Шаблоны документов можно найти в открытом доступе в Интернете, но не стоит на них ориентироваться, ведь банк составляет договор для каждой сделки индивидуально, учитывая ее особенности.

Поэтому, заемщикам ничего не остается, кроме консультаций со специалистами и внимательного изучения всех условий в тот день, когда происходит подписание кредитного договора.

Договор ипотеки определяет передачу в залог приобретаемой недвижимости. Это и отличает документ от стандартного кредитного соглашения. На что обратить внимание заемщика, подписывающего ипотечный кредитный договор Сбербанка?

  • Стороны и предмет ипотеки. Основной договор определяет отношения между двумя сторонами: заемщик (он же залогодатель): получает кредитные средства под обеспечение, а банк (он же залогодержатель): выступает в роли кредитора. Предметом договора является недвижимость, приобретаемая на заемные деньги. Это может быть дом, квартира, земельный участок, комната или гараж.
Важным элементом этого пункта является оценка объекта: как правило, стоимость приобретаемой недвижимости определяется независимой оценочной компанией. Отчет об оценке входит в обязательный пакет документов для Сбербанка, и передается кредитным специалистам до подписания ипотеки.

Договор купли-продажи для банка также необходим: там указываются параметры сделки, порядок расчетов между продавцом и покупателем квартиры.

Ипотечный договор фиксирует и права собственности заемщика на имущество, передаваемое в залог. Важно: объекты муниципальной или государственной собственности не могут служить предметом ипотеки.

  • Срок. Ипотечные кредиты выдаются на длительные сроки, до 30 лет. В течение этого периода заемщик обязуется выполнять обязательства, вносить регулярные платежи и сохранять залоговое имущество в нормальном состоянии. До полного погашения долга залогом нельзя распоряжаться: дарить, продавать, обменивать. Эти условия обязательно фиксируются.
Важный пункт документа определяет действия кредитора в случае нарушения обязательств заемщиком: банк может забрать залог в погашение долгов. Для этого требуется судебное решение либо соглашение сторон.

Заемщику стоит обратить внимание на условия о частичном или полном досрочном погашении кредитного договора по ипотеке в Сбербанке. Обычно банк включает этот пункт, оговаривая порядок, сроки, суммы досрочных взносов. Клиенту нужно удостовериться в отсутствии дополнительной оплаты за эту операцию.

Права и обязанности сторон по ипотечному договору

Договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств обязательно содержит раздел, в котором определены права и обязанности участников сделки. Мы рекомендуем обратить внимание на следующие нюансы:

  • Право кредитора в одностороннем порядке изменять условия договора. Обычно банк закрепляет за собой право при определенных ситуациях менять ставку по кредиту, досрочно истребовать возврат суммы. Для таких действий предусмотрен определенный порядок: заемщик должен быть извещен, любые изменения должны быть оформлены документально с подписями двух сторон.
  • Страхование залога и жизни заемщика. Это один из спорных пунктов: по правилам страховке подлежит объект недвижимости, приобретаемый на кредитные деньги. Но банк может включить в договор ипотеки обязательство заемщика застраховать свою жизнь, здоровье. Эти виды страховых полисов являются добровольными, от них можно отказаться. Проблема в том, что наличие или отсутствие таких страховок влияет на размер ставки по кредиту. Здесь мы рекомендуем заемщикам сделать расчет полной стоимости кредита с добровольными полисами и без них, и сравнить варианты.
  • Обязанности клиента. Покупка квартиры с использованием ипотеки Сбербанка влечет ряд обязанностей: от заемщика могут потребовать регулярно подтверждать свои доходы и трудовую занятость, ежегодно платить страховки, предоставлять заложенную квартиру для осмотра и оценки. Перечень всех требований содержится в договоре, и с ним необходимо ознакомится до момента подписания.
  • Платежи по кредиту. Заключая договор ипотечного кредитования Сбербанк в обязательном порядке прилагает к нему график платежей. Этот документ заверяется печатью и подписями. Мы рекомендуем заемщикам внимательно ознакомиться с графиком: все последующие годы необходимо будет производить выплаты долга в указанные периоды, без просрочек. На этапе согласования условий можно попросить банк определить удобные даты платежа. Например, если заемщик получает заработную плату 10-го числа, то комфортным периодом расчета с банком для него будут числа с 11–го по 15-е.
  • Порядок расторжения ипотеки. Договор купли-продажи квартиры в ипотеку может быть расторгнут по окончании срока действия или по соглашению сторон. Например, банк может потребовать полный возврат долга при просрочках платежей. Подобные варианты не исключены. Действия сторон в таких случаях определяются договором.
  • Финансовые санкции и дополнительные комиссии. Договор ипотеки предусматривает штрафы за нарушение обязательств. Например, просрочка платежа на несколько дней может стоить заемщику не только испорченной репутации, но и начисления пени и штрафов. Кроме того, банк может увеличить проценты за пользование ипотекой.
Что касается дополнительных комиссий, то банк может поставить непреложным условием оплату услуг за ведение ссудного счета, выдачу справок, зачисление средств. Вопрос в размере этих комиссий и в том, насколько ипотека станет с ними дороже.
  • Непредвиденные ситуации (форс-мажор). К сожалению, обстоятельства могут сложиться не лучшим образом, и заемщик не сможет выполнять свои обязательства перед банком. В большинстве случаев залоговое имущество продается, банк получает свои деньги, а остаток средств выдается заемщику. Право на реализацию залога обязательно фиксирует договор купли-продажи квартиры в ипотеку, и на этот пункт нужно обратить особое внимание.

Выдавая кредиты на покупку жилья в ипотеку, Сбербанк строго соблюдает формальности и бюрократические процедуры. Подписание договора означает согласие сторон с условиями и обязательствами. Мы рекомендуем читателям внимательно изучить все пункты договора, задать интересующие вопросы специалистам, сделать предварительные расчеты выплат. Это поможет принять правильное решение и избежать рисков.

Образцы договоров

Образец договора купли-продажи квартиры Образец предварительного договора купли-продажи квартиры
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Поделиться: