Кредиты для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

Сегодня все больше людей пытается заняться собственным бизнесом. Однако предпринимательская деятельность не обходится без материальных вложений. И тут возникает вопрос, где достать нужную сумму для открытия своего дела? Один из самых простых вариантов – поход в банк. Легко ли получить кредит для ИП в Сбербанке, и какие условия организация выставляет потенциальным заемщикам – обсудим ниже.

Сбербанк – правильный выбор?

Сбербанк России – это востребованный банк, который обслуживает физических и юридических лиц и предлагает материальную поддержку на возмездной основе.

Услугами банка по кредитованию пользуются множество организаций и частных клиентов. Подобная популярность вызывает ряд вопросов, касательно возможности оформить кредит в Сбербанке ИП.

Банковский займ – это отличный инструмент для развития малого и крупного бизнеса. Программы кредитования рассчитаны на разные потребности. Сбербанк предлагает лояльные условия для своих клиентов, и этим может воспользоваться любой желающий с хорошей идеей собственного бизнеса

Условия получения кредита в Сбербанке

Поддерживая государственную программу развития бизнеса, Сбербанк для индивидуальных предпринимателей предлагает несколько видов кредитования:

  1. «Доверие»;
  2. «Бизнес-Оборот»;
  3. «Бизнес-Инвест»;
  4. «Бизнес-Актив»;
  5. «Бизнес-Доверие».

Банку на рассмотрение заявки требуется, как правило, не более трех дней.

Получить спонсорскую поддержку от банка может как начинающий предприниматель, так и владелец готового бизнеса. Если в первом случае на положительное решение влияет модель бизнеса, то во втором варианте – время, на протяжении которого лицо ведет свою деятельность: не менее трех месяцев для сферы торговли и шести для прочих сфер.

Условия программ кредитования Сбербанка для ИП и ООО в 2016 году (в рублях):

Программа  Цель кредита Сумма кредита Срок  Ставка
«Доверие» Развитие бизнеса 30 000—3 000 000 руб. 6 месяцев – 3 года 19,5-24,5%
«Бизнес-Оборот»
  • Пополнение оборотных средств;
  • текущие расходы;
  • участие в тендерах (без предоставления имущественного обеспечения).
от 150 000 руб. 1 месяц – 4 года 14, 8%
«Бизнес-Инвест»
  • Приобретение основных средств, модернизация производства, текущий ремонт основных активов;
  • погашение текущей задолженности перед другими банками и лизинговыми компаниями.
150 000 — 3 000 000 руб. 1 месяц – 10 лет 14,82%
«Бизнес-Доверие» Финансирование текущих потребностей бизнеса (без подтверждения целевого использования) 80 000 — 3 000 000 руб. 3 месяца — 3 года 18,98%

Среди основных требований для предпринимателей, Сбербанк указывает возраст кредитополучателя – не менее 25 и не более 60 лет. Дополнительно банк требует прописку предпринимателя по месту ведения основного бизнеса, если доход от него составляет не более 60 миллионов рублей. Если же общий доход превышает данный показатель, то нет требований к предпринимателю касательно прописки.

Максимальная сумма, которую банк предоставляет в качестве кредита – 3 миллиона рублей. Выдается он в безналичной форме, т.е. переводится на расчетный счет ИП или владельца предприятия.

Необходимые документы

Прежде чем получить кредиты в Сбербанке, ИП понадобится подготовить все необходимые документы. Предприниматель приносит оригиналы всех запрашиваемых документов. А их копии, специалист по кредитованию сделает самостоятельно.

Так, в обязательном порядке предоставляются следующие документы:

  1. Заявление-анкета (здесь указываются все сведения об индивидуальном предпринимателе);
  2. Паспорт ИП;
  3. Военный билет (свидетельство из военкомата).

Банк вправе потребовать и дополнительные документы, среди которых могут быть:

  1. Временная регистрация (если постоянная по месту проживания отсутствует);
  2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

В ряде случаев запрашиваются следующие бумаги:

  • Документ, где указано, что франчайзер одобрил список активов, выкупаемых ИП;
  • Документ, где четко изложено, что франчайзер будет сотрудничать с ИП (договор);
  • Свидетельство о становлении на учет в налоговой инспекции;
  • Лицензия;
  • Сведения из Единого государственного реестра ИП.
Указанная выше документация понадобится для лиц, которые планируют открывать бизнес по франшизе.

Рассмотрение заявки банком

Кредитный комитет – это специализированный отдел Сбербанка, который рассматривает представленные бизнес-идеи на предмет рентабельности и доходности. Специалист по кредитованию собирает пакет документов, которые предоставляет клиент при подаче заявки, а затем отправляет его на рассмотрение в комитет.

Главная задача этого подразделения – учет всех факторов при рассмотрении заявки, которые способствуют развитию успешного бизнеса. Основные моменты, которые играют ключевую роль в выдаче займа:

  1. Кредитная история – имея долги и просрочки по выплатам перед любыми кредитно-финансовыми организациями, возможность получения кредита быстро уменьшается;
  2. Доходы. Кредиты, что выдает Сбербанк индивидуальным предпринимателям, должны быть серьезно подкреплены рядом гарантий, основной из которых является регулярный заработок;
  3. Поручители;
  4. Грамотный бизнес-план;
  5. Наличие в собственности ценного имущества.

Прежде чем вынести решение по конкретному делу, комитет принимает во внимание факторы, не зависящие от лица (риски случайной гибели вещи, ЧП и пр.).

Отказ в выдаче ссуды

Отрицательное решение комитета часто обусловлено ненадежностью клиента. Чтобы получить кредиты в Сбербанке, ИП нужно предоставить достаточную информацию, подтверждающую надежность планируемого бизнеса. Следовательно, прежде чем нести документы на рассмотрение комитету, предпринимателю придется уделить внимание презентации бизнес-плана, подробно показывающей идею бизнеса, его рентабельность и т.д.

Сбербанк с подозрением относится к ИП, поэтому, чтобы не получить отказ, предоставлять необходимо только достоверную информацию. Не в пользу потенциального заемщика действует ряд систем налогообложения, в частности, Единый налог на вмененный доход (ЕНВД) и Упрощенная система налогообложения.

Если же вы получили отказ в получении средств по специальным программам, не отчаивайтесь. В качестве варианта попробуйте организовать ООО (Общество с ограниченной ответственностью). Доверие со стороны Сбербанка здесь гораздо выше, чем к ИП.

Как уже было сказано выше, неудовлетворительная кредитная история клиента становится огромной помехой в получении кредита, но выход есть даже из такой неприятной ситуации – оформление залога на ценное имущество.

Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям – не единственный вариант получения «подъемных» денежных средств. При отказе можно попробовать и стандартный займ на потребительские нужды. Процентная ставка здесь выше, чем при оформлении бизнес-кредита, но условия более лояльные, а количество документов минимальное.

Программы кредитования ИП Сбербанком в 2017 году

Из всех программ, которые в 2017 году предлагает Сбербанк, кредиты ИП занимают значительную долю. Это говорит о прямой направленности организации на поддержку предпринимательства среди граждан. Все займы можно условно разделить на залоговые и беззалоговые.

Кредиты без залога

Кредит «Доверие» для предпринимателей – это возможность получить от 100 000 до 3 000 000 рублей под 16,5 — 18,5% годовых. Этот вариант займа доступен сроком до 36 месяцев.

Основная информация по кредиту «Доверие»

«Экспресс-Овердрафт» – кредит для начинающих или уже практикующих бизнесменов на сумму от 50 000 до 2 000 000 рублей под 15,5% годовых. На срок до 12 месяцев.

Кредиты с залогом

«Бизнес-Оборот» – одна из наиболее выгодных программ, где кредитование доступно лишь тем заемщикам, которые смогут доказать свою платежеспособность официальными документами и готовой стратегией развития своего дела. Банк предлагает своим клиентам получить от 150 000 рублей под 11, 8 % годовых на срок до 36 месяцев.

«Бизнес-Инвест»– еще один вариант займа, положительное решение по которому дается лишь платежеспособным клиентам. Выдается предпринимателям на сумму от 150 000 рублей под те же 11,8 %, но сроком до 12 месяцев.

Недостаточное финансирование – довольно неприятная ситуация для большого количества бизнесменов. Одно из самых оптимальных и доступных решений – кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям.

Финансовая поддержка со стороны банка может легко позволить открыть новый бизнес и развить уже имеющийся. Для получения кредита необходимо сначала оформить заявку (сделать это можно онлайн или в ближайшем отделении Сбербанка) и собрать необходимый пакет документов.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Поделиться: