Как проходит реструктуризация кредита в Тинькофф банке: особенности процедуры, пакет необходимых документов

Реструктуризация кредита

Оформление кредитной карты позволяет человеку получить деньги на любые цели. Однако непредвиденные обстоятельства могут привести к невозможности своевременного расчета с банком. Помочь в сложившейся ситуации способна реструктуризация кредита.

Реструктуризация: что это?

Реструктуризация – внесение изменений в условия погашения долговых обязательств. Если манипуляция выполняется в отношении кредита, заемщик получает одобрение на корректировку основных положений заключенного ранее договора. Изменению могут быть подвергнуты:

  • Период возврата денежных средств;
  • Порядок закрытия долговых обязательств;
  • Размер переплаты и комиссий по займу.

Кредитное учреждение согласится приступить к рассмотрению заявки только в случае предоставления документов, подтверждающих временную неплатежеспособность заемщика. Компания охотнее предоставит услугу лицу, своевременно выполнявшему обязательства, чем станет сотрудничать со злостным неплательщиком.

Важное требование – у клиента не должно быть просрочек по текущим платежам.

В реструктуризации долга могут нуждаться и граждане, не имеющие видимых причин для проведения процедуры. Статистика показывает, что банк может предложить альтернативные варианты решения проблемы для таких заемщиков. Если клиент понимает, что не сможет своевременно погасить взятые на себя обязательства, эксперты советуют сразу обращаться в кредитное учреждение. Не стоит избегать контактов с представителями банка. Своевременное обращение повысит вероятность одобрения просьбы о реструктуризации.

Отличия договора реструктуризации от классической бумаги

Чтобы реструктуризация в Тинькофф банке была выполнена, должен быть составлен новый кредитный договор. Он подписывается обеими сторонами. Бумага отличается от стандартной. К ней составляется дополнительное приложение. В разделе фиксируются условия, на которых осуществляется кредитование, и указывается порядок заключения обновленного договора. В приложении присутствует следующая информация:

  • Определение основных понятий, фигурирующих в бумаге;
  • Права и обязанности сторон;
  • Особенности договора.

Руководствуясь документом, Тинькофф банк получает возможность применять различные решения для выхода из сложившейся ситуации.

Выполнение процедуры

Чтобы была выполнена реструктуризация кредитной карты либо кредита, клиент должен составить заявление и направить его в банк. Следует помнить, что изменение условий первоначального договора по просьбе клиента – это право, а не обязанность организации. Получив заявление от владельца кредитной карты с просьбой о проведении реструктуризации, компания проанализирует все нюансы сложившейся ситуации и примет решение на их основании.

Заемщик, желающий изменить условия первоначального договора, должен подробно изложить суть сложившейся ситуации. От ее нюансов зависит вердикт компании.

Составление заявления

Заявление – основной документ, оказывающий влияние на решение Тинькофф банка. Чтобы повысить вероятность вынесения положительного решения, бумагу нужно составлять правильно. В ней нужно отразить следующую информацию:

  • Причину, из-за которой заемщик вынужден просить о реструктуризации кредитной карты;
  • Величину ежемесячного дохода;
  • Размер платежа, который клиент сможет вносить в счет оплаты долга;
  • Номер кредитной карты;
  • Номер кредитного договора, заключенного первоначально;
  • Предоставленный кредитный лимит;
  • Дата внесения последнего платежа;
  • Дата появления просрочки по займу, если она имеется.

Заполняя документ, нужно избегать ошибок. Их наличие приведет к отклонению заявления. Внести данные в документ можно на компьютере, а затем распечатать готовую бумагу. Составленное заявление должно быть подписано физическим лицом.

Готовую бумагу нужно направить в адрес Тинькофф банка по почте. Заявление высылается заказным письмом на адрес головного офиса. Организация предоставляет возможность и электронной отправки документа. Для выполнения манипуляции потребуется воспользоваться обратной связью, которая расположена на официальном сайте компании.

Эксперты советуют использовать одновременно оба способа. Это повысит вероятность того, что Тинькофф банк рассмотрит заявление.

Пакет документации

Заполняя заявление с просьбой о предоставлении реструктуризации, клиент обязан указать причину, из-за которой не может совершать платежи в соответствии с условиями первоначально заключенного договора. Чтобы кредитор мог удостовериться в присутствии факторов, препятствующих соблюдению договоренности, бумагу необходимо дополнить копиями документов. К заявлению следует приложить:

  1. Трудовую книжку. Документ подтвердит факт увольнения с предыдущего места работы. В нем должна присутствовать отметка о сокращении или ликвидации предприятия. Следует помнить, что увольнение с работы по собственному желанию уважительной причиной для предоставления возможности реструктуризации физическому лицу не является.
  2. Справку о постановке на учет в Центр занятости. Ее наличие подтверждает, что человек в ускоренном порядке начинает искать новое место работы и вскоре сможет восстановить финансовое положение. Центр занятости выплачивает гражданам пособие, позволяющее осуществлять частичный расчет по кредиту.
  3. Справку о снижении дохода. Документ необходимо приложить к заявлению, если работника понизили в должности, и размер его заработной платы уменьшился. Чтобы подтвердить этот факт, нужно отправиться в бухгалтерию и получить соответствующую справку.
  4. Больничный лист. Документ должны предоставить лица, которые были уволены с предыдущего места работы из-за наличия заболевания или необходимости длительного лечения.

Точный перечень необходимой документации зависит от нюансов сложившейся ситуации. Все бумаги прикладываются к заявлению и направляются кредитору. Перед выполнением действия, должна быть составлена опись. Затем остается ждать решения компании.

Возможное решение

Если клиент хочет, чтобы была выполнена реструктуризация кредитной карты или кредита, банк может принять 2 решения – одобрить просьбу или отклонить заявку. Оба вердикта будут иметь ряд последствий для физического лица.

Тинькофф банк согласен реструктурировать задолженность

Если кредитное учреждение соглашается пересмотреть нюансы погашения задолженности, это лучший вариант для клиента. Статистика показывает, что компания самостоятельно изучает особенности сложившейся ситуации и на их основе предлагает заемщику заключить обновленный договор. Он содержит новый график внесения платежей. В ряде ситуаций может быть уменьшена процентная ставка.

Главной целью реструктуризации выступает снижение ежемесячных платежей по кредиту. Компания стремится установить их на таком уровне, который позволит ей не потерять доход и облегчит бремя выплат для клиента. В учет принимаются и требования действующего законодательства.

Не всегда кредитное учреждение соглашается выполнить реструктуризацию сразу. Статистика показывает, что Тинькофф банк может пойти навстречу клиенту, если тот не может осуществлять полноценный расчет по кредиту в течение 3 месяцев.

Заявление с просьбой о реструктуризации отклонено

Большинство просьб о реструктуризации задолженности по кредитной карте отклоняется. Взаимодействие с сотрудниками банка может перерасти в череду длительных телефонных переговоров. В качестве альтернативного варианта решения проблемы представители организации могут предложить заемщику подписать новый кредитный договор, который является невыгодным. Сумма долга может существенно увеличиться.

Если клиент получил отрицательный ответ на просьбу о реструктуризации долга по кредитной карте и не смог вернуться к первоначальному графику платежей, Тинькофф банк получает возможность обратиться в суд или привлечь к разбирательству коллекторское агентство.

Статистика показывает, что судебное разбирательство компания начинает редко. Обращение в государственный орган сулит банку дополнительные траты и возможную потерю процентов и пеней. Однако клиент, получивший отказ, должен подготовиться к такому развитию ситуации. По этой причине стоит приложить все усилия для закрытия долговых обязательств перед компанией.

Особенности процедуры

Если кредитное учреждение согласилось реструктурировать долг, не стоит поддаваться радости. Важно удостовериться, что предыдущий договор был закрыт, а достигнутое соглашение зафиксировано документально. Эксперты советуют тщательно вчитываться в содержание новых бумаг перед их подписанием. Возникающие вопросы следует незамедлительно разрешать с представителем Тинькофф банка. В процессе реструктуризации нужно выяснить:

  • Будет ли заключен обновленный договор, или компания составит приложение к действующему соглашению;
  • Подтверждено ли закрытие предыдущего договора документально;
  • Можно ли получить справку, подтверждающую закрытие предыдущего кредита.
Разобравшись со спорными моментами, заемщик оградит себя от неожиданного возврата к необходимости закрытия долговых обязательств на первоначальных условиях, действовавших до реструктуризации.

Обращаясь в компанию, клиент должен понимать, что компания в первую очередь будет думать о возможности сохранения дохода. Величина долга в процессе реструктуризации может увеличиться. Подтверждая согласие на изменение условий, Тинькофф банк направляет письмо, в котором говорится, что начисление пеней прекращается. При этом выставляется окончательный счет.

Получив сообщение от организации с информацией о том, что долг реструктурирован, и клиент может совершить первый платеж, не стоит торопиться с его внесением. Эксперты рекомендуют дождаться получения печатной версии договора. Его можно забрать, лично посетив офис Тинькофф банка в Москве, или получить по почте. Следует помнить о времени. Нарушение обновленного соглашения приведет к возобновлению начисления пеней и штрафов.

Что думают люди?

Отзывы об организации преимущественно положительные. Клиенты включают Тинькофф в перечень компаний, которые идут навстречу и позволяют выполнить реструктуризацию долга по кредитной карте. Фирма занимает 2 место в рейтинге лучших банков по результатам оценок пользователей.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Поделиться: