Условия кредитования в Сбербанке под материнский капитал

Семьи, в состав которых входит двое и более детей, имеют возможность получить помощь от государства. Так называемый материнский капитал можно направить только на ограниченное количество целей, одной из которых является ипотека. Ряд организаций предлагает специальные программы кредитования под полученную субсидию. Сбербанк является как раз такой организацией, которая предоставляет займы с использованием этих денег. О том, как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и как разрешено его в дальнейшем использовать, читайте дальше.

Целевое использование субсидии

Материнский капитал могут получить семьи, которые обзавелись двумя и более детьми.

Эта субсидия становится доступной для использования только тогда, когда ребенку, после которого само право государственной поддержки возникло, исполняется три года. При этом существует одно исключение – ипотека.

При оформлении кредита на покупку жилого помещения, полученную от государства субсидию, разрешено использовать сразу в следующих целях:

  • Погашение долга по ипотеке, которую оформили до возникновения права на финансовую помощь от государства.
  • Первый взнос по оформляемой ипотеке.
Использование государственной субсидии ограничено по объекту вложения средств. Можно взять кредит в Сбербанке только на покупку готовой или строящейся квартиры в новостройке.

Основные условия

Главный фактор, дающий право на получение рассматриваемого типа кредита, это наличие сертификата о получении государственной субсидии семьям, воспитывающим двух и более детей. Помимо этого, банк выдвигает ряд требований к потенциальным заемщикам:

  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянное трудоустройство;
  • общий стаж работы – не меньше пяти лет, на текущем месте – не менее шести месяцев;
  • возраст – более 21 года;
  • созаемщик – супруг (а).

Последнее идет по умолчанию и позволяет не беспокоиться тем женщинам, которые временно не работают после рождения ребенка. Как правило, заявителем по ипотеке становится супруга, на которую был оформлен материнский капитал. Это распространяется на полные семьи.

В последнее время банк стал выдвигать дополнительное требование. Теперь оформить кредит в Сбербанке под материнский капитал можно, только при предоставлении выписки со своего счета.

Программы

Сбербанк предлагает разные варианты для разных категорий граждан. Молодые семьи могут получить займ в банке на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Только эти варианты доступны, если в качестве первого взноса или в качестве оплаты долга будут использованы государственные деньги.

Условия кредитования по программе «Ипотека плюс материнский капитал»:

  • срок – от одного года до 30 лет;
  • процентная ставка – от 8,6 %;
  • первоначальный взнос – 15 %;
  • сумма – от 300 000;
  • обеспечение исполнения обязательство – залог;
  • оформление помещения в собственность.

Согласно информации с официального сайта Сбербанка, процентные ставки начинаются от 8,6 % годовых. Эта минимальная цифра доступна для молодых семей в рамках акции «Витрина» и если они согласились на электронную регистрацию. Без учета этих двух факторов процент повышается и доходит до 9,5 %. Расчет для каждого клиента происходит в индивидуальном порядке, в котором, кроме акционных предложений, учитывается платежеспособность, сумма первоначального взноса и срок займа.

Существует несколько способов снизить базовый процент по ссудам в Сбербанке:

  1. Застраховать жизнь и здоровье в «Сбербанк Страхование» (других аккредитованных банком компаниях) – на 1 %.
  2. Если один из родителей (родитель-одиночка) младше 35 лет – на 0,5 %.
  3. Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка – на 0,5 %.
  4. Покупать квартиру через ДомКлик – на 0,3 %.
  5. Зарегистрировать сделку в электронном режиме – на 0,1 %.

Необходимые документы

Документы, которые значительно упростят процесс рассмотрения заявки, а также время на его рассмотрение:

  • паспорта супругов;
  • свидетельство о браке и о рождении всех несовершеннолетних детей;
  • документы на жилье, которое планируется приобрести в кредит (после уведомления банка об одобрении заявки);
  • подтверждение доходов (справка по стандартному банковскому бланку или по форме 2-НДФЛ).
Рассчитывать на одобрение заявки могут клиенты, которые имеют хороший начальный взнос (20–30 %) и рассчитывают на небольшой срок выплаты. В качестве первого платежа обычно используют весь материнский капитал. Выбрав данный способ, можно заметно сократить процент по выплатам и время погашения.

Дополнительно предлагается вариант, при котором взять кредит в Сбербанке под материнский капитал разрешается без подтверждения своего дохода. Это возможно, если у клиента есть возможность сразу погасить половину от суммы запрашиваемого займа. В этом случае понадобится предоставить дополнительный документ, подтверждающий личность, но только не паспорт, который и так идет в обязательном порядке.

Порядок оформления кредита

Изначально потенциальный заемщик просто подает заявку на оформление кредита. Сотрудник банка для этого выдает специальную форму. К ней клиент прилагает все необходимые документы.

Далее, на протяжении одной-двух недель банк рассматривает заявку, проверяет сведения и, собственно, принимает решение. При положительном ответе начинается сбор документов на приобретаемую или строящуюся недвижимость.

Когда пакет бумаг готов, заключается договор ипотечного кредитования. Приобретаемая недвижимость подлежит обязательному страхованию. Помещение оформляется в виде залога, вплоть до исполнения обязательств, т.е. до полной выплаты займа.

И только тогда, когда пройдены все указанные этапы, заемщик обращается в Пенсионный фонд и пишет заявление на перечисление материнского капитала прямо в банк. О принятом решении ПФ сообщит в течение одного месяца. При положительном ответе из банка придет уведомление о погашении части долга в пределах полученных денежных средств.

Редко, но ПФ может отказать в переводе субсидии. Это случается по двум причинам:

  1. При проверке документов в ПФ возникли сомнения относительно подлинности предоставленных сведений.
  2. Пакет документов, предоставленных в ПФ, оказался недостаточным.

Причина всегда указывается в уведомлении. Любое решение вы всегда вправе обжаловать в судебном порядке.

Получение средств и погашение задолженности

Деньги от банка, как правило, выдаются на руки заемщику, если он их планирует использовать для строительства собственного дома. Но, так как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке разрешается лишь на покупку готовой или строящейся квартиры, то чаще всего банк самостоятельно перечисляет полную стоимость недвижимости на счет продавца или непосредственно компании-застройщика.

Погашение задолженности проходит в два этапа:

  1. Перевод денежных средств государственной субсидии из ПФ.
  2. Ежемесячные выплаты долга по заранее составленному графику и в установленном размере.

Для погашения задолженности можно воспользоваться:

  • кассами в любом отделении Сбербанка;
  • терминалами самообслуживания;
  • интернет-банком «Сбербанк Онлайн».
После выплаты всей суммы долга, имущество выходит из разряда залогового, а сам договор, предусматривающий данное положение, утрачивает силу.

Получение государственной поддержки в виде материнского капитала позволяет оформить ипотеку или выплатить долг по уже взятым финансовым обязательствам. Этот способ приобрел особую популярность в последние годы, и Сбербанк, как самый кредитуемый банк в стране, предлагает своим клиентам одни из самых выгодных программ.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Поделиться: